汽车融资租赁如何打造合同风控闭环

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随着市场规模的扩大,汽车融资租赁企业在创新开拓业务模式的同时,也亟需借力新技术提升风控水平,从而实现降本提效,数字化运管。

 汽车融资租赁如何打造合同风控闭环 金融知识

因此越来越多的汽车融资租赁企业开始引入区块链电子合同,利用区块链、电子合同等新技术手段保障汽车融资租赁业务合规、安全开展。通过将区块链技术与电子合同进行深度融合,一方面,可以大大提升业务签署效率,缩短业务签署流程,有效避免业务中断,提升客户体验;另一方面,还能有效提升风险管控能力,避免私刻公章、假冒代签和合同篡改,利用区块链技术实现数据存证,有效解决业务纠纷,维护合法权益。

君子签作为易保全旗下国内专业的区块链电子签约平台,以区块链为底层技术,结合全证据链技术和司法服务等优势,创新“区块链+司法+电子签约”,构建了“金融科技+智慧法务”的智能风控体系,君子签利用区块链“不可篡改、不可伪造、可追溯”等特性将整个合同签署过程进行证据固化,并将合同数据实时同步至互联网法院、公证处、仲裁委、司法鉴定中心、版权保护中心、CA机构等司法、公信力机构建立的联盟区块链进行存证,实现全流程的司法监督与公证服务。助力汽车融资租赁业务实现全面电子化签署,打造业务合同风控闭环。

如何提升汽车融资租赁业务竞争力

融资租赁的核心是打破了所有权的边界,最大的特点是把所有权和使用权分离。[玫瑰]

我国汽车融资租赁渗透率仅约为3%~5%。我国汽车金融的渗透率相对较低,但市场增长空间有巨大潜力。

融资租赁降低了消费者购车门槛,加之近年来消费主体和消费观念的转变、汽车金融市场参与者日趋多样化、个人征信体系的完善以及汽车金融行业的政策利好等原因,使得消费者开始接受这类新兴金融模式。

市场方面:传统的汽车信贷模式正随着汽车销量增长放缓而萎缩,而汽车金融市场的需求正发生新的变化,近年来,国内汽车金融和汽车租赁市场逐渐兴起,二手车、融资租赁等金融服务需求大增。

传统模式遭遇瓶颈、整车市场微增长等原因,使得车企或者经销商把汽车融资租赁作为企业新的经济增长点。对于车企来说,汽车融资租赁是汽车金融业的一个延伸产品,其模式灵活高效可以促进汽车消费,是可以促进收益的布局。

对于BAT 或者新兴互联网融资租赁公司来说,汽车融资租赁可以作为流量变现的渠道,寄希望实现双赢。

综上,汽车融资租赁模式诞生于一个成熟的、竞争大的汽车金融环境,伴随着新技术、新模式的发展,汽车融资租赁的渗透率较国外成熟国家有明显差距,但有不少发展空间。随着新老巨头的加入,各家差异化创新模式,将对传统模式形成挑战,潜力和成长空间不容忽视。

消费观念升级、市场环境利好,资本助力等,整个行业将迎来快速发展。汽车融资租赁行业在实现快速发展的同时乱象也开始显现。

汽车融资租赁如何走的更远,核心是风控

任何行业高速发展,都有潜在风险的发生。风控体系建设是融资租赁市场发展的重要一环。目前,中国车辆融资租赁市场仍处于初步发展阶段,融资租赁行业中存在合同诈骗、租金拖欠、车辆质量瑕疵等问题。对人与车的精细化风控模式将是融资租赁行业模式发展长远的重要课题。

挖掘用户画像,建立用户资金实力、个人信用度体系将保障融资租赁行业良性发展。

资本入场,为了快速扩张市场,汽车金融营销模式繁多,购车门槛低,审核资料简单,让骗车骗贷产业链乘风而上,不断钻着模式的漏洞。高暴利、低犯罪成本让骗车骗贷者不计风险前赴后继,最终吞噬了融资租赁平台。这些平台生于风口,死于风控。平台高死亡率为入局者敲响了警钟。融资租赁平台建立完善的个人信用度系统刻不容缓。

做好车辆质量评测、预测汽车残值和汽车保值率,对融资租赁行业规避潜在风险有重要意义。现在汽车融资租赁业务主要以新车为主,但只有打通二手车市场,才能完成汽车生态闭环,所以很多新兴互联网租赁企业已经开始布局二手车业务。汽车保值率关系到融资租赁业务如何制定新车销售价格,汽车残值关系到经销商处置试乘试驾车和置换车辆,企业用车处置和成本核算等。

所以在融资租赁业务中,因为车辆的所有权与使用权分离,融资租赁公司必须要应对车辆残值波动所带来的风险。融资租赁企业必须通过增强数据服务,跟踪各个相关业务模块,提供精准的数据分析服务,把控汽车残值,规避潜在风险。

随着大批入局者的涌入,行业发展的同时也带来了市场的混乱度,各种问题开始凸显。在新风口下,汽车融资租赁如何走的更远,把控风险是关键。融资租赁业务周期长、重资产,是一种长期风险投资,对人对车都要建立完善的数据服务,做好充分的尽职调查、分析及核实。提高扛风险意识,对售前、售中、售后等各个业务环节都有透明、可查的监控系统。

群雄逐鹿,“重混模式”将引领新风向

巨头的动向,一般代表了行业主流发展方向。汽车融资租赁行业的入局者主要分为四大类:银行系、汽车金融公司系、传统融资租赁公司系、互联网公司系。银行和汽车金融公司分别有着先天性的优势,例如银行有资金优势,汽车金融公司的主体则往往是整车厂或经销商,有渠道优势。但互联网公司创新性地模式吸引了大量的三到五线城市用户。

互联网公司系发展声势大,铺天盖地的各类广告,刷新了人们对汽车融资租赁的认识。这些新兴的互联网融资租赁企业,大多有BAT的支持。随着90后逐渐成为汽车消费的主要群体,对金融服务的体验感有较强的要求,接受新鲜的事物能力更强,拥有大把用户线上行为数据的互联网企业,对汽车融资租赁的发展有着重要话语权。

根据互联网系融资租赁企业的发展主流模式来看,都在重资产打造完备的交易闭环,向上整合车源,向下重资产铺设渠道,延伸各类增值服务,有利于提高整体议价能力。

通过各大平台模式的玩法可以看出,从汽车金融到发展增值服务,主要是基于流量转化和交易增长。增加平台导流,增加下游门店建设、增加二手车业务到增加汽车售后服务等增值业务,能驱动业务量快速上升,增加平台差异化,提高平台竞争力。

随着购车年轻化及分期消费意识的崛起,汽车融资租赁将作为有利的金融工具,不仅能够促进新车生产销量,还可促进二手车业务发展,促进汽车市场形成良性交易闭环。对于汽车融资租赁企业来说,把握风控,增加服务意识,提高竞争力,是当下脱颖而出的制胜之道。